<p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">昵稱：云上飛</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">美篇號(hào)：46990060</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;"><span class="ql-cursor">?</span></span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">2019年春節(jié)里的年初二，我不小心跌跤受了傷，急診科醫(yī)生診斷髖部骨柄骨折，馬上收治住院等待手術(shù)，但必須預(yù)交2萬元保證金。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">幸虧有一款可以立即變現(xiàn)的“零錢儲(chǔ)蓄”救了燃眉之急，我在手機(jī)上一番神操作，2萬元就輕輕松松轉(zhuǎn)給醫(yī)院。零錢儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性就是那么好，不用錢時(shí)在銀行里躺平吃利息，急用錢時(shí)馬上變現(xiàn)，那怕是節(jié)假日里，或者是深更半夜，救用錢之急一點(diǎn)不含糊。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">零錢儲(chǔ)蓄，讓我的生活從容，能夠隨時(shí)隨地坦然應(yīng)對(duì)用錢之急。</span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">對(duì)于老年人來說，儲(chǔ)蓄就是要獲得財(cái)務(wù)上的安全感，能夠應(yīng)對(duì)未來的不確定性，能夠在突發(fā)事件時(shí)應(yīng)對(duì)燃眉之急。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">這里包括三個(gè)概念，即安全性、收益性和流動(dòng)性，綜合平衡之后，我把家庭儲(chǔ)蓄分成二大塊，定期儲(chǔ)蓄存30%資金，零錢儲(chǔ)蓄存50%資金。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">定期儲(chǔ)蓄是家庭經(jīng)濟(jì)的定海神針，雖然收益性和流動(dòng)性較差，但安全性極高，有存款保險(xiǎn)的保障，50萬元以內(nèi)百分百賠償。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">定期存款可以提前支取，但必須按活期利息結(jié)賬，利息損失太大。部分銀行有一種智能存款，即定期存款靈活支取，結(jié)賬利息高于活期儲(chǔ)蓄，可以配置一部分。</span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">零錢儲(chǔ)蓄就是銀行里的“零錢管理”，或者稱為“零錢理財(cái)”，但本質(zhì)上是一種儲(chǔ)蓄。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">零錢儲(chǔ)蓄主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、同業(yè)存款等短期貨幣市場(chǎng)，即貨幣基金，雖然不承諾“保本”，但安全性還是有保障的，與投資理財(cái)有著本質(zhì)上的區(qū)別。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">零錢儲(chǔ)蓄的利率比活期儲(chǔ)蓄高得多，而且有類似于活期的流動(dòng)性。單支貨幣基金，多數(shù)支持T+0快速續(xù)回，每個(gè)自然日（包括節(jié)假日和夜間）可以立即變現(xiàn)1萬元。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">但有的貨幣基金不能快速續(xù)回，只能T+1續(xù)回，只是收益率比較高，購買時(shí)要注意這個(gè)差別。</span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">零錢儲(chǔ)蓄里有一種集合型產(chǎn)品，比如由30支貨幣基金組成的集合型產(chǎn)品，一次可以快續(xù)30萬元（每支基金1萬），流動(dòng)性特別高。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">這種集合型零錢儲(chǔ)蓄，收益率不可以自由選擇，但是，系統(tǒng)操作很人性化。存錢時(shí)按貨幣基金收益率由大至小分配，每支基金限額存1萬元。取錢時(shí)反之，按貨幣基金收益率由小至大續(xù)回，每支基金限額取1萬元。也就是銀行說的“優(yōu)化收益率”。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">由于集合型零錢儲(chǔ)蓄收益性、流動(dòng)性和安全性的綜合性價(jià)比很高，特別受客戶青睞。我的操作手法是，單支產(chǎn)品與集合型產(chǎn)品各存一半，這樣急用錢時(shí)就可以靈活操作，既可以快續(xù)1萬，也可以快續(xù)30萬。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">此外，有一種集合型產(chǎn)品由70家貨幣基金組成，因而可以一次性快速續(xù)回70萬元（每支基金1萬），對(duì)于短期內(nèi)需要大資金流的客戶來說，特別有吸引力。</span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">溫馨提示，很多人存零錢儲(chǔ)蓄時(shí)，習(xí)慣上看“七日年化”的高低，這是一個(gè)誤區(qū)。因?yàn)椤捌呷漳昊找媛省笔且粋€(gè)理論推算值，只用于橫向比較不同產(chǎn)品的收益率。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">看看下面的圖片就會(huì)明白，表面上看，這支產(chǎn)品的“七日年化收益率”高企4.066%，很有吸引力，但“萬份收益”已經(jīng)下滑到0.0947元，換算成實(shí)際收益率只有0.35%，完全不在一個(gè)數(shù)量級(jí)上。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">因此，存零錢儲(chǔ)蓄時(shí)，主要應(yīng)該看“萬份收益”，而“七日年化”只能作為參考。一般來說，可以按0.45元左右的“萬份收益”選擇產(chǎn)品，此時(shí)對(duì)應(yīng)的實(shí)際收益率為1.60%左右，與當(dāng)前的利率水平相當(dāng)。</span></p> <p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;">對(duì)于絕大多數(shù)人來說，除了定期儲(chǔ)蓄賬戶之外，將活期儲(chǔ)蓄賬戶里的閑置資金，放入銀行的零錢儲(chǔ)蓄（零錢管理）中，是目前最平衡最便捷的儲(chǔ)蓄方式。</span></p><p class="ql-block ql-indent-1"><span style="font-size:20px;"><span class="ql-cursor">?</span></span></p> <p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">編寫：云上飛（原創(chuàng)）</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">圖片：網(wǎng)絡(luò)（致謝）</span></p><p class="ql-block"><span style="font-size:20px;">音樂：心在路上</span></p>