<p class="ql-block">昵 稱：素 顏</p><p class="ql-block">美篇號：1115332</p> <p class="ql-block">家庭儲蓄是所有家庭都必須面對的重大課題，是維持家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和安全保障。經(jīng)歷半世人生，我對其重要性、必要性的認(rèn)識進(jìn)一步深化，現(xiàn)將相關(guān)知識、個人實踐與感受與各位美友分享。</p> <p class="ql-block"><b>家庭儲蓄的概念。</b>家庭儲蓄是指家庭在滿足當(dāng)前消費(fèi)需求后，將剩余收入以貨幣或其他資產(chǎn)形式保留下來，用于未來消費(fèi)、應(yīng)對疾病風(fēng)險或意外的行為，它是家庭這個微觀經(jīng)濟(jì)體跨期資源配置的主要方式。</p> <p class="ql-block"><b>家庭儲蓄的作用。</b>家庭儲蓄的作用主要是應(yīng)對失業(yè)、疾病、意外等突發(fā)性支出，防止出現(xiàn)“因運(yùn)返貧”“因病返貧”“因事返貧”。平滑生命周期，在生命的成長、成熟期及收入的高峰期搞好儲蓄，彌補(bǔ)生命衰退期及退休后的收入下降，保證生活質(zhì)量不下降，“以豐補(bǔ)歉”，提前備好“養(yǎng)老錢”，不給兒女添麻煩。</p> <p class="ql-block"><b>實踐出真知。</b>在家庭儲蓄上，我經(jīng)歷過自理、月光、托管又回歸自理的不同階段。</p><p class="ql-block">初期階段。我出生農(nóng)家，是家里的老大，1987年9月入職，帶著妹弟在城里上學(xué)，管他們的生活，每月將收入的1/3用于儲蓄，其余用于生活支出。4年后結(jié)婚，用儲蓄買了電視機(jī)、電冰箱、洗衣機(jī)、沙發(fā)、自行車等當(dāng)嫁妝，將自己無償嫁出。</p><p class="ql-block">月光階段。我與丈夫白手起家，結(jié)婚有了小孩以后，企業(yè)又嚴(yán)重虧損，收入大幅下滑，支出增加，我們節(jié)衣縮食，維持溫飽，當(dāng)了近10年的月光族。待到企業(yè)好轉(zhuǎn)，我又開始還房貸，丈夫的收入供兒子上學(xué)，用于儲蓄的只有兩人的年終獎。后來，我的收入大幅增加，兒子購房、結(jié)婚，無職無業(yè)的婆婆腦梗癱瘓在床近7年，護(hù)理費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、生活支出等幾乎花光家里的儲蓄。</p><p class="ql-block">托管階段。我作為當(dāng)家女主人，從1991年到2011年長達(dá)20年的時間，非常信任在銀行工作的丈夫，所有的收入留足支出后都交給他打理，2011年前家里到底有多少儲蓄，用掉多少，用在何處，我至今仍不知道，丈夫告訴我全用完了，我也不多問，絕對信任他。</p><p class="ql-block">自由掌控階段。我的那些女同學(xué)結(jié)婚后讓丈夫工資全交，成為經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的女性，在家里說一不二，我收入不差，卻活得不如她們自由蕭灑。從2011年開始，女同學(xué)們建議我自己管錢，學(xué)會當(dāng)家，我才重新介入家庭儲蓄管理。當(dāng)時，兒子相繼工作、成家，我和丈夫成了空窼中年，我們均在各自單位的食堂用早中饕，每天只在家中用晚餐，我讓丈夫負(fù)責(zé)家中水、電、物業(yè)管理費(fèi)，我負(fù)責(zé)日常生活支出，余下的錢各自管理，每年年底互通情況。退休后，回望十多年自理儲蓄的成果，特別是年金方式，只存不取，效果很好，自認(rèn)為往后余生，仍有能力養(yǎng)好自己。更堅信女人是天選的管家人才，放棄家庭財務(wù)管理權(quán)其實是不負(fù)責(zé)任，幸好我在收入高峰期后知后覺，重新掌控自己的錢，才知道錢真的要放在自己的手中，才會有財務(wù)自由，才會有自立自信的底氣。</p> <p class="ql-block"><b>家庭儲蓄的方式。</b>我的家庭收入渠道單一，就是工資收入，所以一直以來，我秉承“財富是節(jié)約出來〞的理念，從不購買私家車等花錢資產(chǎn)，不購買昂貴衣物，遠(yuǎn)離私人高利率攬儲、放貸，從不向他人借錢。家庭儲蓄主要選擇銀行存款、基金、年金方式。比例上采用“5一3一2”原則，50%用于3年長期存款、大額存單、理財產(chǎn)品，30%存入公司企業(yè)年金公共帳戶，20%選擇T+0或T+1到帳的貨幣基金（流動性好，支取靈活），以備不時之需。</p> <p class="ql-block"><b>老年儲蓄的思考。</b>我和丈夫同時退休，正式步入老年，負(fù)責(zé)帶孫子。每月能按時領(lǐng)取退休金，但收入下降了近一半。我們相約，年紀(jì)大了，儲蓄不再強(qiáng)制安排，每月放手花，用心安排好一家人的生活及相關(guān)支出，享受好天倫之樂；偶爾參加同學(xué)親友聚會，禮尚往來。錢能省即省，省不了就算，力求收支平衡即可，換種方式為兒子兒媳留下一定的省錢空間，讓家庭儲蓄星火相傳。</p> <p class="ql-block"><b>儲蓄題外話。</b>“子孫若如我，留錢做什么？賢而多財，則損其志；子孫不如我，留錢做什么？愚而多財，益增其過。”林則徐的對聯(lián)，強(qiáng)調(diào)家庭真正的財富應(yīng)是精神財富與良好家教 。所以我們這一生，最好的儲蓄是傳承良好家風(fēng)，教育培養(yǎng)好下一代的品德與能力。要在家庭儲蓄中規(guī)劃好學(xué)習(xí)成長專項資金，變儲蓄為投資，保證兒女從幼兒園到大學(xué)的教育支出，讓其成年后擁有獨(dú)立生活、創(chuàng)造財富、奉獻(xiàn)社會的能力，能樹立正確的金錢觀，堅守社會公德、職業(yè)道德，廉潔自律，不義之財不取，遠(yuǎn)離貪腐，勤儉持家，只有這樣，家庭財富才會代代相傳，才能合力推動社會財富的增長，實現(xiàn)民富國強(qiáng)的終級目標(biāo)。</p>